Золото – это не просто драгоценный металл, а один из самых популярных и исторически значимых защитных активов. В периоды высокой инфляции, политической нестабильности и экономических потрясений оно традиционно демонстрирует стабильность и способность сохранять покупательную способность. В 2022 году на фоне геополитической напряженности и санкций интерес к золоту как к надежной «гавани» существенно вырос. По данным World Gold Council, спрос на физическое золото в 2022 году достиг рекордного уровня, и это не удивительно, ведь золото всегда было и остаётся “старой доброй ценностью”, на которую можно положиться в условиях нестабильности.
Инвестирование в золото – это не гарантия прибыли, но это отличный инструмент для диверсификации портфеля, снижения рисков и сохранения сбережений.
В 2024 году, на фоне неопределенности на мировых рынках, золото как защитный актив, снова актуально для инвестора, но как же инвестировать в золото: слитки или etf?
Давайте разберемся!
Сравнение инвестиционных инструментов: Слитки vs ETF
Итак, вы решили инвестировать в золото. Отлично! Но как это сделать: купить слитки, или вложить в ETF?
Казалось бы, что может быть проще? Взял, купил слиток и положил в сейф. Но не все так просто.
Есть ряд нюансов, о которых стоит знать:
- Физические слитки. Инвестирование в золотые слитки – это покупка реального металла. В этом случае вы становитесь обладателем физического актива. Преимущества очевидны: вы владеете золотом и можете его хранить как угодно. Но есть и недостатки:
Хранение. Золотые слитки нужно где-то хранить.
Безопасность. Золотые слитки нужно защищать от кражи, так как инвестиции в золото могут стать объектом преступления.
Ликвидность. Золотые слитки не так легко продать, как акции. В Тинькофф Инвестиции нельзя купить золотые слитки онлайн. Это нужно делать через банки или специализированные компании.
Налог. Золотые слитки – это имущество, которое облагается НДФЛ, при продаже которого инвестору придется платить 13% от прибыли.
ETF – это биржевой фонд, акции которого торгуются на бирже. Акции ETF на золото привязаны к цене золота на мировом рынке. Инвестирование в ETF имеет свои плюсы:
Ликвидность. Акции ETF можно купить и продать в любой момент, инвестиции быстро оборачиваются. В Тинькофф Инвестиции доступна онлайн-покупка акций ETF.
Диверсификация. Инвестирование в ETF позволяет инвестору диверсифицировать портфель, т.к. ETF инвестирует в золото отразу из разных источников и валют.
Низкие комиссии. Комиссии за покупку акций ETF гораздо ниже, чем комиссии за покупку золотых слитков.
Удобство. Акции ETF хранятся в брокерском счете, не нужно заботиться о хранении золота физически.
Налог. В России налог на прибыль с продажи акций ETF платить не нужно, если акции держались более трех лет.
ETF – это более гибкий и удобный инструмент инвестирования в золото, чем слитки. Но выбор за вами, инвестор!
Золотые слитки: Преимущества и недостатки
Золотые слитки – это классический вариант инвестирования в драгоценный металл, который привлекает многих инвесторов своей осязаемостью и традиционностью. Однако, как и у любого инвестиционного инструмента, у золотых слитков есть свои преимущества и недостатки.
Давайте рассмотрим их подробнее.
Преимущества:
Итак, инвестирование в золотые слитки имеет ряд преимуществ. Вот они:
Осязаемость. Золотые слитки – это реальный актив, который можно потрогать и подержать в руках. Это дает инвестору ощущение безопасности и контроля над своей инвестицией.
2. Долгосрочная ценность. Золото – это ценный металл, который исторически сохраняет свою ценность в долгосрочной перспективе. В отличие от акций или недвижимости, золото не подвержено инфляции и не теряет в стоимости.
3. Защита от инфляции. Золото – это защитный актив, который помогает сохранить сбережения от инфляции. В периоды экономической нестабильности цена на золото растет, что позволяет инвестору сохранить свою покупательную способность.
4. Диверсификация. Золотые слитки – это отличный инструмент для диверсификации портфеля. Инвестирование в золото помогает снизить риски, связанные с другими инвестициями.
5. Отсутствие комиссий. При покупке золотых слитков нет комиссий за хранение и управление. Инвестор платит только за металл. обмен
6. Свобода действий. Инвестор может свободно распоряжаться своими золотыми слитками. Он может их хранить дома, в банковской ячейке или в специализированном хранилище.
7. Передача по наследству. Золотые слитки – это прекрасное наследство, которое может быть передано по наследству следующим поколениям.
8. Физическое владение. Золотые слитки – это реальный актив, который можно держать в руках и чувствовать его вес. Это важно для многих инвесторов, которые предпочитают инвестировать в осязаемые ценности.
Конечно, у золотых слитков есть и недостатки, о которых мы поговорим далее.
Недостатки:
Но не все так гладко с золотыми слитками. Инвестор, задумываясь о покупке золотых слитков, должен учитывать и их недостатки.
Хранение. Золотые слитки нужно хранить в безопасном месте. Это может быть домашний сейф, банковская ячейка или специализированное хранилище. Но в любом случае инвестор должен заботиться о их безопасности и страховать их от кражи или потери. Кроме того, хранение золотых слитков в банковской ячейке или специализированном хранилище может быть достаточно дорогостоящим.
2. Ликвидность. Золотые слитки не так легко продать, как акции или облигации. Для продажи золотых слитков нужно обратиться к банку или специализированной компании, что может занять время и требовать дополнительных усилий. Кроме того, цена на золотые слитки может быть нестабильной, и инвестор может не получить ожидаемую прибыль при продаже.
3. Высокая цена. Золотые слитки – это довольно дорогой инвестиционный инструмент. Для того, чтобы купить золотой слиток, инвестору нужно иметь значительный капитал. Это может быть препятствием для инвесторов с ограниченным бюджетом.
4. Налог. При продаже золотых слитков инвестор должен уплатить НДФЛ в размере 13% от прибыли. Это уменьшает рентабельность инвестиций.
5. Дополнительные расходы. При покупке золотых слитков инвестор может нести дополнительные расходы на страховку, транспортировку и охрану. Это увеличивает общие затраты на инвестирование.
6. Неудобство в использовании. Золотые слитки не так удобны в использовании, как другие инвестиционные инструменты, например, акции или облигации. Их нельзя легко использовать в качестве залога или для оплаты товаров и услуг.
Инвестору нужно взвесить все за и против прежде, чем принимать решение о покупке золотых слитков.
ETF на золото: Преимущества и недостатки
ETF на золото – это современный инструмент инвестирования, который позволяет инвесторам получить доступ к золоту без необходимости покупать физические слитки. ETF на золото имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при принятии решения о инвестировании.
Преимущества:
ETF на золото – это отличный инструмент для инвесторов, которые хотят инвестировать в золото, но не хотят заботиться о хранении физических слитков. Вот некоторые преимущества инвестирования в ETF на золото:
Доступность. ETF на золото доступны для инвесторов с любым бюджетом. Минимальная сумма инвестирования может быть очень небольшой, что делает ETF на золото доступным для широкого круга инвесторов.
2. Ликвидность. ETF на золото торгуются на бирже, что делает их очень ликвидными. Инвестор может купить или продать ETF на золото в любой момент времени по текущей рыночной цене.
3. Низкие комиссии. Комиссии за управление ETF на золото обычно ниже, чем комиссии за хранение физических золотых слитков.
4. Прозрачность. ETF на золото прозрачны в смысле того, что инвестор знает, в что он инвестирует. Состав ETF публикуется ежедневно, и инвестор может убедиться, что ETF действительно инвестирует в золото.
5. Удобство. ETF на золото можно купить и продать онлайн через брокерские счета, например, через Тинькофф Инвестиции. Это делает инвестирование в золото более доступным и удобным для инвесторов.
6. Диверсификация. ETF на золото позволяют инвесторам диверсифицировать свой портфель, включая в него защитный актив, который помогает снизить риски.
7. Низкая волатильность. Цена на ETF на золото менее волатильна, чем цена на акции или облигации. Это делает их более стабильным инвестиционным инструментом.
Но не стоит забывать и о недостатках инвестирования в ETF на золото.
Недостатки:
Конечно, ETF на золото не лишены недостатков. Вот некоторые из них:
Комиссии за управление. Хотя комиссии за управление ETF на золото обычно ниже, чем комиссии за хранение физических золотых слитков, они все же есть. Инвестор должен учитывать эти комиссии при расчете рентабельности своих инвестиций.
2. Риск противоположного движения цены. ETF на золото привязаны к цене золота на мировом рынке. Если цена на золото падает, то и цена на ETF на золото также падает. Инвестор должен быть готов к такому риску.
3. Риск непрозрачности состава ETF. Хотя состав ETF обычно публикуется ежедневно, инвестор не может быть уверен, что ETF действительно инвестирует в золото. В реальности, ETF может инвестировать в другие активы, например, в золотодобывающие компании. Это может привести к тому, что цена на ETF на золото будет отличаться от реальной цены золота.
4. Риск отзыва лицензии у управляющей компании. Если управляющая компания, которая управляет ETF на золото, потеряет свою лицензию, то инвестор может потерять свои инвестиции.
5. Налог. При продаже ETF на золото инвестор должен уплатить налог на прибыль. В России налог на прибыль с продажи акций ETF платить не нужно, если акции держались более трех лет.
6. Невозможность физического владения золотом. Инвестор, который покупает ETF на золото, не владеет физическим золотом. Он владеет акциями, которые привязаны к цене золота. Это может быть неудобством для инвесторов, которые предпочитают инвестировать в осязаемые ценности.
Инвестор должен взвесить все за и против прежде, чем принимать решение о покупке ETF на золото.
Сравнительная таблица: Слитки vs ETF
Чтобы сравнить золотые слитки и ETF на золото, предлагаю вам таблицу, которая поможет вам сделать выбор:
Критерий Золотые слитки ETF на золото Доступность Требует значительного капитала. Доступен для инвесторов с любым бюджетом. Ликвидность Не очень ликвидны. Продажа может занять время. Высокая ликвидность. Можно купить и продать в любой момент. Комиссии Нет комиссий за хранение, но есть затраты на транспортировку и хранение. Есть комиссии за управление, но они обычно ниже, чем затраты на хранение. Прозрачность Прозрачность высокая. Вы видите то, что покупаете. Прозрачность может быть ниже. Состав ETF может меняться. Удобство Требует заботы о хранении. Удобно. Можно купить и продать онлайн. Налог НДФЛ при продаже. НДФЛ при продаже (но не нужно платить налог, если акции держались более 3 лет). Диверсификация Не очень подходит для диверсификации. Позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель. Физическое владение Есть физическое владение. Нет физического владения. Как видите, у каждого инструмента есть свои плюсы и минусы. Выбор за вами, инвестор!
Инвестирование в золото через «Тинькофф Инвестиции»
Тинькофф Инвестиции – это удобная и простая платформа для инвестирования в разные активы, включая золото. Вы можете купить ETF на золото через приложение Тинькофф Инвестиции в несколько кликов. Для этого вам нужно:
Зарегистрироваться в Тинькофф Инвестиции, если у вас еще нет счета.
2. Пополнить счет.
3. Найти ETF на золото в поиске приложения. Тинькофф Инвестиции предлагают несколько ETF на золото, в том числе Tinkoff Zoloto (ISIN: RU000A101X50).
4. Купить ETF на золото.
5. Отслеживать свои инвестиции в приложении Тинькофф Инвестиции.
Тинькофф Инвестиции также предлагают удобные инструменты для управления инвестициями, например, возможность установить стоп-лосс и тейк-профит. Это позволяет инвестору управлять рисками и получать максимальную прибыль.
Важно отметить, что инвестирование в золото через Тинькофф Инвестиции является инвестированием в ценные бумаги, а не в физическое золото. Это означает, что инвестор не владеет физическим золотом, а владеет акциями, которые привязаны к цене золота.
Также важно учитывать, что Тинькофф Инвестиции являются брокерской компанией и не несут ответственности за убытки, которые могут понести инвесторы при инвестировании в золото. Инвестор должен самостоятельно провести необходимый анализ и принять решение о том, инвестировать ли ему в золото через Тинькофф Инвестиции.
Как выбрать инвестиционный инструмент: Слитки или ETF
Итак, мы рассмотрели преимущества и недостатки золотых слитков и ETF на золото. Какой инструмент выбрать, зависит от ваших индивидуальных целей и предпочтений.
Если вы ищете осязаемый актив, который можно держать в руках и который может быть передан по наследству, то золотые слитки могут быть хорошим выбором.
Если же вы ищете более гибкий и удобный инструмент, который можно легко купить и продать онлайн, то ETF на золото могут быть лучшим выбором.
В конце концов, решение о том, какой инструмент выбрать, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и целей. Важно тщательно взвесить все за и против, прежде чем принимать решение.
В 2024 году золото остается важным защитным активом в портфеле инвестора. Несмотря на то, что в последние годы цена на золото колебалась, оно продолжает считаться стабильным и надежным инструментом для сохранения сбережений в период экономической нестабильности. Инвестирование в золото может быть особенно актуально в условиях высокой инфляции и политической нестабильности.
При выборе между золотыми слитками и ETF на золото, важно учитывать свои индивидуальные цели и предпочтения. Если вы ищете осязаемый актив, который можно держать в руках, то золотые слитки могут быть хорошим выбором. Если же вы ищете более гибкий и удобный инструмент, то ETF на золото могут быть лучшим выбором.
В любом случае, инвестирование в золото должно быть частью вашего диверсифицированного портфеля и соответствовать вашему риск-профилю. Важно тщательно изучить все возможные риски и принять решение о том, стоит ли вам инвестировать в золото.
Не забывайте, что инвестирование – это риск, и нет гарантии прибыли. Но инвестирование в золото может быть хорошим способом защитить свои сбережения от инфляции и других экономических рисков.
Успехов в инвестировании!
Критерий Золотые слитки ETF на золото Доступность Требует значительного капитала. Доступен для инвесторов с любым бюджетом. Ликвидность Не очень ликвидны. Продажа может занять время. Высокая ликвидность. Можно купить и продать в любой момент. Комиссии Нет комиссий за хранение, но есть затраты на транспортировку и хранение. Есть комиссии за управление, но они обычно ниже, чем затраты на хранение. Прозрачность Прозрачность высокая. Вы видите то, что покупаете. Прозрачность может быть ниже. Состав ETF может меняться. Удобство Требует заботы о хранении. Удобно. Можно купить и продать онлайн. Налог НДФЛ при продаже. НДФЛ при продаже (но не нужно платить налог, если акции держались более 3 лет). Диверсификация Не очень подходит для диверсификации. Позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель. Физическое владение Есть физическое владение. Нет физического владения. Риски Риски связаны с хранением, кражей, утерей, а также нестабильностью цены. Риски связаны с непрозрачностью состава ETF, а также отзывом лицензии у управляющей компании, в случае которого вы можете потерять свои инвестиции. Преимущества Осязаемость.
Долгосрочная ценность.
Защита от инфляции.
Отсутствие комиссий за управление.
Свобода действий.
Передача по наследству.
Физическое владение.
Доступность.
Ликвидность.
Низкие комиссии за управление.
Прозрачность.
Удобство.
Диверсификация.
Низкая волатильность.
Недостатки Хранение.
Ликвидность.
Высокая цена.
Налог.
Дополнительные расходы.
Неудобство в использовании.
Комиссии за управление.
Риск противоположного движения цены.
Риск непрозрачности состава ETF.
Риск отзыва лицензии у управляющей компании.
Налог.
Невозможность физического владения золотом.
Как видите, у каждого инструмента есть свои плюсы и минусы. Выбор за вами, инвестор!
Критерий Золотые слитки ETF на золото Доступность Требует значительного капитала. Доступен для инвесторов с любым бюджетом. Ликвидность Не очень ликвидны. Продажа может занять время. Высокая ликвидность. Можно купить и продать в любой момент. Комиссии Нет комиссий за хранение, но есть затраты на транспортировку и хранение. Есть комиссии за управление, но они обычно ниже, чем затраты на хранение. Прозрачность Прозрачность высокая. Вы видите то, что покупаете. Прозрачность может быть ниже. Состав ETF может меняться. Удобство Требует заботы о хранении. Удобно. Можно купить и продать онлайн. Налог НДФЛ при продаже. НДФЛ при продаже (но не нужно платить налог, если акции держались более 3 лет). Диверсификация Не очень подходит для диверсификации. Позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель. Физическое владение Есть физическое владение. Нет физического владения. Риски Риски связаны с хранением, кражей, утерей, а также нестабильностью цены. Риски связаны с непрозрачностью состава ETF, а также отзывом лицензии у управляющей компании, в случае которого вы можете потерять свои инвестиции. Преимущества Осязаемость.
Долгосрочная ценность.
Защита от инфляции.
Отсутствие комиссий за управление.
Свобода действий.
Передача по наследству.
Физическое владение.
Доступность.
Ликвидность.
Низкие комиссии за управление.
Прозрачность.
Удобство.
Диверсификация.
Низкая волатильность.
Недостатки Хранение.
Ликвидность.
Высокая цена.
Налог.
Дополнительные расходы.
Неудобство в использовании.
Комиссии за управление.
Риск противоположного движения цены.
Риск непрозрачности состава ETF.
Риск отзыва лицензии у управляющей компании.
Налог.
Невозможность физического владения золотом.
Как видите, у каждого инструмента есть свои плюсы и минусы. Выбор за вами, инвестор!
FAQ
Вопрос: Какой инструмент лучше: золотые слитки или ETF на золото?
Ответ: Не существует однозначного ответа на этот вопрос. Все зависит от ваших индивидуальных целей и предпочтений. Если вы ищете осязаемый актив, который можно держать в руках, то золотые слитки могут быть хорошим выбором. Если же вы ищете более гибкий и удобный инструмент, который можно легко купить и продать онлайн, то ETF на золото могут быть лучшим выбором.
Вопрос: Как хранить золотые слитки?
Ответ: Золотые слитки нужно хранить в безопасном месте, например, в домашнем сейфе, банковской ячейке или специализированном хранилище. Важно защитить их от кражи и потери.
Вопрос: Где купить золотые слитки?
Ответ: Купить золотые слитки можно в банках, специализированных компаниях и на некоторых биржевых площадках. В Тинькофф Инвестиции купить золотые слитки онлайн нельзя.
Вопрос: Как купить ETF на золото?
Ответ: Купить ETF на золото можно через брокерские счета, например, через Тинькофф Инвестиции. Для этого вам нужно зарегистрироваться в Тинькофф Инвестиции, пополнить счет и найти ETF на золото в поиске приложения.
Вопрос: Какая налоговая ставка на продажу золотых слитков и ETF на золото?
Ответ: При продаже золотых слитков инвестор должен уплатить НДФЛ в размере 13% от прибыли. При продаже ETF на золото инвестор также должен уплатить НДФЛ, но не нужно платить налог, если акции держались более трех лет.
Вопрос: Каковы риски инвестирования в золото?
Ответ: Инвестирование в золото несет в себе риски, как и любое другое инвестирование. К основным рискам относятся:
- Риск нестабильности цены на золото. Цена на золото может падать, что может привести к потере инвестиций.
- Риск кражи или потери золотых слитков. Золотые слитки нужно хранить в безопасном месте, чтобы защитить их от кражи или потери.
- Риск непрозрачности состава ETF на золото. ETF на золото могут инвестировать не только в золото, но и в другие активы, что может привести к тому, что цена на ETF будет отличаться от реальной цены золота.
- Риск отзыва лицензии у управляющей компании, которая управляет ETF на золото. В этом случае инвестор может потерять свои инвестиции.
Важно отметить, что инвестирование в золото – это не гарантия прибыли. Цена на золото может падать, и инвестор может потерять свои деньги. Однако, золото традиционно считается защитным активом, который может помочь сохранить сбережения в период экономической нестабильности.
Надеюсь, эта информация была полезной для вас!
- Риск нестабильности цены на золото. Цена на золото может падать, что может привести к потере инвестиций.
